Ești punctul unic de contact al grupului cu băncile și responsabilul lichidității: știi în fiecare zi câți bani are grupul și unde, ce este de plătit în următoarele 13 săptămâni și de unde vin banii pentru asta.
Într-o rețea construită din entități care au funcționat separat, rolul are o componentă puternică de centralizare: aduce treptat toate operațiunile bancare, mandatele și fluxurile de plată sub o singură funcție, cu reguli identice, în loc de zeci de conturi și practici locale.

Responsabilități principale
A. Relația cu băncile partenere
• Este punctul unic de contact cu toate băncile partenere ale rețelei; menține relația la nivel de grup, nu la nivel de clinică.
• Menține inventarul complet al conturilor bancare: bancă, entitate, clinică, valută, scop, sold, semnatari, utilizatori cu drepturi în internet banking, comisioane aplicate.
• Raționalizează numărul de bănci și de conturi: identifică conturile redundante, le închide controlat (mai ales după fuziuni) și consolidează volumele acolo unde se obțin condiții mai bune.
• Negociază pachetul bancar la nivel de grup: comisioane de administrare și tranzacționare, comisioane POS / merchant fees (semnificative într-o rețea de clinici cu încasări preponderent pe card), dobânzi la disponibilități și depozite, cursuri de schimb, costul liniilor de credit.
• Gestionează mandatele și specimenele de semnătură, drepturile de acces și limitele de aprobare; le actualizează la fiecare schimbare de administratori, la fuziuni și la deschideri de locații.
• Menține documentația KYC/AML și actualizările periodice cerute de bănci (beneficiari reali, structură de grup, situații financiare).
• Administrează relația cu finanțatorii pe credite de investiții, leasing și scrisori de garanție: trageri, rambursări, garanții, raportări periodice și monitorizarea covenants-urilor, cu alertă din timp dacă un indicator se apropie de prag.
• Susține implementarea conectării automate bancă–ERP (host-to-host, extrase electronice MT940/CAMT, fișiere de plată standardizate).
B. Centralizarea operațiunilor bancare la nivel de grup
• Construiește și execută planul de migrare treptată a operațiunilor bancare din clinici și entități către funcția centrală de trezorerie, cu un calendar clar și cu preluare pe valuri.
• Standardizează modul de lucru: un singur canal de plată, formate de fișier unice, matrice de aprobare și limite identice, dublă aprobare obligatorie, segregare între cel care pregătește și cel care autorizează.
• Preia și centralizează încasările: reconcilierea încasărilor cu cardul cu rapoartele caselor de marcat pe fiecare clinică, urmărirea decontărilor de la procesatori și a comisioanelor reținute.
• Definește politica de numerar în clinici: plafoane de casierie, frecvența depunerilor, responsabili, control.
• Evaluează și, unde este fezabil (în special după consolidarea entităților), implementează structuri de cash pooling / sweep automat, astfel încât disponibilul să nu stea fragmentat în zeci de conturi.
• Reduce numărul de utilizatori cu drepturi bancare și menține un registru al accesurilor, revizuit periodic.
C. Previziunea de cash flow direct pe 13 săptămâni
• Construiește și menține modelul rolling de cash flow direct pe 13 săptămâni, actualizat săptămânal, la nivel de grup și pe entitate/bancă.
• Alimentează modelul din surse concrete: încasări pe clinică și pe canal (card, numerar, transfer, asigurări, corporate), aging furnizori, calendarul de plăți, statele de plată, obligațiile fiscale, chirii, rate de leasing și credit, CAPEX angajat.
• Face analiza de varianță săptămânală (prognozat vs. realizat), explică abaterile și îmbunătățește sistematic acuratețea, în special pe primele patru săptămâni.
• Rulează scenarii (bază, conservator, stres) și identifică vârfurile de plată și necesarul de finanțare înainte să devină urgențe.
• Semnalează din timp orice deficit anticipat și vine cu soluțiile posibile: tragere de linie, reprogramare de plăți, decontare intragrup, amânare CAPEX.
D. Împrumuturi intercompany și calculul dobânzii
• Menține registrul contractelor de împrumut intercompany: părți, sume, tranșe trase, dobândă, scadențe, garanții, acte adiționale.
• Pregătește contractele și actele adiționale împreună cu juridicul; se asigură că dobânda este la nivel de piață și documentată din perspectiva prețurilor de transfer.
• Calculează lunar dobânzile, emite notele de decontare și le transmite contabilității; confirmă soldurile reciproce între entități la fiecare închidere.
• Urmărește implicațiile fiscale: limitarea deductibilității costurilor excedentare ale îndatorării, gradul de îndatorare, reținerea la sursă unde este cazul, obligațiile declarative.
• Gestionează efectul reorganizărilor asupra împrumuturilor: stingerea prin confuziune la fuziune, novația către entitatea absorbantă, actualizarea garanțiilor și a registrului.
• Menține documentația completă, pregătită oricând pentru audit sau inspecție fiscală.
E. Vizibilitate zilnică asupra poziției de cash
• Publică raportul zilnic de poziție de cash: sold pe bancă, entitate și valută, disponibil vs. angajat, linii de credit trase și headroom rămas.
• Asigură descărcarea și reconcilierea zilnică a extraselor cu contabilitatea; escaladează diferențele nerezolvate.
• Compară disponibilul cu plățile programate în următoarele zile și semnalează orice risc de neacoperire.
• Menține un tablou de bord de lichiditate pentru management: cash disponibil, linii neutilizate, datorie netă, acoperirea plăților următoare.
F. Calendarul de plăți și propunerea de plăți
• Menține calendarul de plăți al grupului — zile fixe de rulaj pe categorii — și disciplinează plățile ad-hoc, care rămân excepția aprobată, nu regula.
• Pregătește propunerea de plăți pentru fiecare rulaj, cu prioritizare clară: salarii și obligații fiscale, furnizori critici (medicație, consumabile, service aparatură), restul furnizorilor conform termenelor negociate.
• Se asigură că plățile respectă termenele contractuale negociate de Procurement — nici întârziate, nici plătite anticipat fără motiv.
• Aplică controalele anti-fraudă: validarea beneficiarilor, procedură strictă pentru schimbările de IBAN (confirmare pe canal independent), verificarea plăților atipice ca sumă sau destinatar.
• Urmărește DPO realizat față de cel contractual și raportează abaterile.
G. Recomandări de eficientizare a cash flow-ului
• Identifică și cuantifică pârghiile de îmbunătățire: sincronizarea încasărilor cu plățile, reducerea disponibilului nefructificat, plasamente overnight sau pe termen scurt, reducerea comisioanelor bancare și a celor de procesare card, renegocierea condițiilor de finanțare.
• Lucrează cu Procurement pe termenele de plată și pe reducerea imobilizării în stocuri, și cu Financial Controller pe impactul măsurilor în EBITDA și în capitalul de lucru.
• Accelerează încasările: decontările cu asigurătorii de sănătate animală și cu clienții corporate, planurile de plată, reducerea creanțelor restante.
• Susține finanțarea creșterii: estimează necesarul de cash pentru clinicile noi și pentru achiziții, pregătește dosarele de finanțare și compară ofertele băncilor.
• Prezintă recomandările cu impact cuantificat, responsabil și termen, și urmărește implementarea lor.
Indicatori de performanță
• Acuratețea previziunii pe 13 săptămâni (abaterea pe săptămânile 1–4 și 1–13).
• Zero plăți întârziate din cauze de trezorerie; zero penalități de întârziere.
• Costul bancar total (comisioane + procesare card) ca procent din încasări.
• Numărul de bănci, conturi și utilizatori cu drepturi bancare (țintă: reducere controlată).
• Procentul operațiunilor bancare executate centralizat, față de planul de migrare.
• Numărul de zile de la extrasul bancar până la reconcilierea completă.
• Dobânzile intercompany calculate, documentate și decontate în termen; zero constatări pe această zonă la audit sau la inspecție.
• Nivelul minim de lichiditate menținut și headroom-ul pe liniile de credit.
Cerințe:
Studii economice; certificări de trezorerie (ACT, CertICM) sau experiență bancară constituie un avantaj
3–5+ ani în trezorerie, cash management sau banking corporate, de preferat într-un grup cu mai multe entități și conturi la mai multe bănci
Experiență practică în construirea și menținerea unui cash flow direct pe 13 săptămâni (nu doar în raportarea indirectă)
Cunoașterea contractelor de finanțare, a garanțiilor și a covenants-urilor; noțiuni solide despre împrumuturi intragrup, dobândă de piață și limitarea deductibilității
Excel la nivel avansat; experiență cu platforme de internet banking multiple și integrări bancă–ERP
Rigoare și disciplină în controale, rolul atinge banii direct; engleză de lucru